“你这电动卡车的使用成本比油车高这么多，买的时候是不是只看到优势没考虑其他隐形成本......”货主不经意的一句话，让正愁续保费用的司机老王欲言又止。他知道货主口中的隐形成本包含保费。
在经销商往运营商转型的时代，人们忽视了一个极大的难题，那就是保费。据电车资源了解，现在电动卡车的保费在1.3万元-1.4万元左右，有的地方4米2电动轻卡保费甚至已经高达1.5万元。现如今持续上涨的保费，已经成为阻碍行业发展的一大重要掣肘。
01电动货车保费已高于燃油货车2倍
谈及保费问题，众多新能源物流车经销商那是抹了一把辛酸泪。
“就在2023年12月那会，我有一个团单，22辆车左右，这个保险足足花了我一个月的时间来买。”重庆百利得汽车销售有限公司总经理刘成告诉电车资源，“就是因为保险公司说电动货车赔付率高，保费要上涨，我实在是买不到一个保费合理的，现在重庆这边电动货车的保费普遍要1.3万元、1.4万元左右了。”
为此，电动资源专门向广东、湖南这两个地区的新能源物流车经销商咨询了解，发现电动货车保费高并不是某个地区的独有现象。一深圳经销商告诉电车资源，电动货车的保费含交强险在1.5万元左右，电动轻卡更高，如若出险一次，保费将上涨约10%；湖南经销商则表示，这边电动轻卡的保费也上涨到1.5万元，非常不利于和客户进行交谈。
电车资源也粗略估算了一下，新能源货车的保费甚至已经高于燃油货车保费的2倍以上。据了解，燃油货车保费约在4000元左右，贵的在7000-9000元左右，而新能源货车的保费从两、三年前的8000-9000元，到现在1.2万元-1.5万元不等，已经比油车高出两倍有余。“4年下来，货车的保费如果在1万+，用户可能还算的明白，但是一旦超过2万元、3万元，用户就会开始算不过来账，认为自己这几年都在给保险公司打工，且还不论4年后车辆的残值剩余多少。”刘成向电车资源表示。
尽管现在主机厂在不断推出“电比油低”的新能源产品，但是在当下的货运市场，用户买车、用车一定会进行精打细算，一旦发现电车使用成本比油车高，加上一些新用户对电车还抱有续航焦虑、残值焦虑、安全焦虑等，经销商在车辆的终端销售就会变得更加艰难。
02保费标准缺乏，经销商叫苦不迭
针对电动货车保费的持续上涨，有人不禁要发出灵魂质问：为什么要上涨？上涨的标准到底是什么？
而保险公司给出最多的解释，无非是车辆的工具属性导致损坏率相对较高、送货环境的多样性导致司机对于路况的不了解，发生事故的概率相对较高，以及三电维修成本高。如果我们认真探讨这三个原因，会发现前两者在燃油货车中同样存在，只有第三种原因——三电维修成本，或才是与油车保险拉开差距的关键。
此外，车险改革后将自燃险与车损险捆绑销售，更是让保险无法下降。
新能源物流车技术路线从油改电到插混/增程再到正向开发，最后到换电，这一整条技术路线的更新仅通过十年的时间完成，进展之快让售后维修技术水平不稳定，以至于增加了保险公司的损失/赔付风险。同时，保险行业未能跟上新能源车辆发展速度，缺乏数据支持和评估体系，导致赔付矛盾和定损机制不完善，新能源汽车保费缺乏标准。
因此，保险已经成为现在一众新能源物流车经销商和用户最为头疼的问题之一。动力电池成本下降，好不容易削弱购置成本高的劣势，却又被持续上涨的保费抵消，这对于无论是经销商还是最终用户都不友好，成为新能源物流车进一步推广应用路上的绊脚石。
03自助治标 治本需共同努力
无论是“双碳”战略，还是公共领域车辆全面电动化，都需大力推广新能源物流车应用。保险必须服务和服从于新能源汽车这一国家新兴战略产业。
为此，国家金融监管总局财产保险监管司发布了《关于切实做好新能源车险承保工作的通知》，要求财险公司对新能源车交强险不得拒保，商业险愿保尽保，不得对特定新能源车型采取不合理的承保限制措施。
另一方面，新能源物流车行业并没有停止破解保费贵难题的探索。为破解维修成本高导致电动货车保费的持续上涨难题，主机厂、头部运营商都非常重视售后维修服务，有的甚至已经专门设立了一个维修品牌，进行兜底。例如开瑞新能源的“30分钟快保”、远程新能源商用车的程心服务品牌、恒泰运携手远程建成1万平方米的智慧服务中心等。
行业的这一自助尝试，与全国政协委员、对外经济贸易大学保险学院副院长孙洁教授在今年两会上提交的“相互保险”提案异曲同工。她提出，通过互助成员之间的互相监督、查勘互助、理赔互助对潜在车辆及交通的风险进行分析和评估，采取相应的对策，从而达到降低风险的不利影响，最终可以有效降低理赔成本。
然而，企业自助模式对于保险只能治标，要想治本需行业各方、保险机构、监管部门等多方抛弃短期眼前利益的藩篱，从新能源汽车战略高度共同努力。
04小结
近几年，新能源物流车的发展速度一直都远高于传统物流车市场，物流车新能源化一定是未来的必然趋势，然而由于发展速度过快，行业中的规章制度并没有建立健全，比如二手车流通标准、保费上涨标准等等。此前有行业专家指出，这一切还是因为新能源物流车市场小，只有等到新能源物流车大量涌入市场，渗透率提高，配套机制和政策才能不断成熟。
不过，对于当下物流车经销商来说，正逢车辆利润减少和保费提高时候，身上已经是多重大山压身，市场如若没有相对应的调整方案，部分经销商可能就要默默退场，行业也将很难走上一个正确的发展道路。
2024年4月12日—14日，由电车资源主办、成都新能源汽车产业推广应用促进会协办的2024第七届中国新能源商用车产业大会将在成都举办。大会将汇聚行业头部主机厂、经销运营商、金融企业等代表，共同交流探讨2024年新能源商用车行业发展痛点与机遇，电车资源诚邀各方广泛参与！
